Edukacija
.svg){kind=small}
Jeste li se ikada zapitali što se točno događa s vašim novcem onog trena kada napusti vaš bankovni račun? Iako vi samo upišete iznos i potvrdite transakciju, u pozadini se pokreće cijeli mehanizam koji inače ne vidite, a koji odlučuje o sigurnosti i rastu vaše imovine.
Dobro je znati kako taj sustav funkcionira. Ne zato što ćete morati sami obavljati neke zadatke, već isključivo zato da biste imali jasnu sliku o tome gdje je vaš novac otišao nakon što je „nestao“ s ekrana.
Prije nego što uplatite ijedan euro, čeka vas upitnik. Riječ je o pitanjima o vašim financijskim ciljevima, dosadašnjem iskustvu, vremenskom horizontu ulaganja i tome koliko tržišnih oscilacija možete mirno podnijeti.
Ovaj korak mnogima djeluje kao nepotrebna birokracija, a zapravo je stroga obveza svake regulirane financijske institucije koja pruža investicijske usluge. Na temelju vaših odgovora formira se vaš profil rizika, koji potom diktira i sam sastav portfelja. No, ta pitanja koriste i vama osobno, jer je nemoguće uskladiti ulaganje s ciljem koji u startu nije jasno definiran.
Cijeli postupak, od otvaranja računa do trenutka kad vidite svoj plan ulaganja, prolazimo korak po korak u brzom vodiču kroz registraciju.
Važno je biti svjestan i obrnute situacije. Ako vas negdje nitko ništa ne pita, ako je sve gotovo u dvije minute i bez ijednog dokumenta, to je ozbiljan razlog za oprez, o čemu smo već detaljno pisali u našem blogu o investicijskim prijevarama.
Kad uplata sjedne, vaš se novac ne zadržava tek kao brojka na ekranu mobitela. Sredstva se automatski raspoređuju prema vašem portfelju i ulažu u ETF-ove (indeksne fondove kojima se trguje na burzi), a koji u sebi sadrže udjele u velikom broju kompanija.
U praksi to znači da jednom jedinom uplatom ne kupujete samo jednu dionicu, nego mali dio više stotina ili čak tisuća kompanija iz različitih država i gospodarskih sektora. Upravo je to ona čuvena diverzifikacija o kojoj se stalno govori, samo što se u ovom slučaju ona događa automatski, bez da vi morate ručno birati i analizirati svaku dionicu.
Za ovakav pristup nije potreban velik početni kapital. Čak i uplata od 50 eura raspoređuje se prema potpuno istom principu kao i neka znatno veća, pa ulagač s manjim mjesečnim iznosom ima jednako širok i raspršen portfelj kao i onaj koji ulaže višestruko veće iznose.
Ovo se pitanje zapravo rijetko postavlja naglas, iako najviše zanima upravo one koji tek rade prve investicijske korake.
Vašom imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, licencirano društvo pod nadzorom Hanfe, dok je sama grupacija InterCapital na hrvatskom tržištu kapitala prisutna već dugih 25 godina.
Kupljeni vrijednosni papiri pritom se vode na vaše ime i čuvaju na skrbničkom računu, dakle posebnom računu namijenjenom isključivo čuvanju imovine klijenata. Europske direktive UCITS i MiFID II jasno propisuju da je skrbnik samo čuvar te imovine, bez prava da njome raspolaže.
Zbog toga se imovina klijenata vodi potpuno odvojeno od imovine samog društva. Ona u svakom trenutku ostaje vaša i prenosiva je, što znači da se po potrebi može prenijeti na drugu instituciju, neovisno o poslovanju društva koje njome upravlja. Vaš portfelj, dakle, nije vezan uz sudbinu tvrtke koja ga vodi.
Uz to postoji i dodatni sloj zaštite, jer je trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do 20.000 eura osigurana kroz Fond za zaštitu ulagatelja, osnovan temeljem Zakona o tržištu kapitala. Ta zaštita ne pokriva tržišne padove vrijednosti, jer je takav rizik sastavni dio ulaganja, nego se odnosi isključivo na slučaj u kojem društvo ne bi moglo ispuniti svoje obveze.
Sva ugovorna dokumentacija unaprijed vam je dostupna na čitanje u aplikaciji, prije nego što išta potpišete ili potvrdite. Transparentnost je, uostalom, najpouzdaniji i najjednostavniji test ozbiljnosti svake investicijske platforme.
Kretanja na tržištu kroz vrijeme neminovno pomiču početne omjere u vašem portfelju. Imovina kojoj je cijena porasla počinje zauzimati veći udio, a ona koja je slabije rasla ili pala zauzima manji. Time se s vremenom neplanirano mijenja i ukupna razina rizika kojoj ste izloženi.
Kako bi se to spriječilo, Genius provodi rebalans. Pritom nije riječ samo o vraćanju udjela na početnu razinu. Portfelj se najprije usklađuje s aktualnim tržišnim okolnostima, jer se omjeri između pojedinih tržišta mijenjaju, a s vremenom se u portfelj mogu uvesti i nova tržišta. Tek nakon toga udjeli se vraćaju na razinu koja odgovara vašem profilu rizika.
Rebalans se provodi tipično dva puta godišnje, a iza čitavog procesa stoji naš stručni tim koji kontinuirano prati i nadzire situaciju.
U prijevodu, to znači da vaš portfelj ostaje čvrsto usklađen s vašim početnim ciljem, i to bez da vi morate donositi ikakve dodatne odluke ili ručno prebacivati novac. U međuvremenu radi i složeno ukamaćivanje, jer se ostvareni prinos pridodaje uloženom iznosu i dalje ulaže.
Isplatu sredstava uvijek pokrećete sami kroz aplikaciju. Vaši se udjeli tada prodaju na burzi, a dobivena sredstva sjedaju natrag na vaš tekući račun. Pritom ste slobodni povući samo jedan dio ili pak cijeli iznos odjednom. Kod nas nema zaključanog kapitala, skrivenih penala ni izlaznih naknada.
Zahtjev za isplatom možete podnijeti bilo kada i bez ograničenja, dok sama provedba ovisi o vrsti usluge, pa detalje vrijedi provjeriti u odjeljku čestih pitanja. Genius je, uostalom, zamišljen kao alat za dugoročno ulaganje, a ne za trgovanje unutar dana.
📌 Najveći dio posla oko vašeg portfelja, dakle, počinje tek nakon što ste vi obavili svoj dio posla. Vaš je jedini zadatak iskreno odgovoriti na nekoliko pitanja i odrediti iznos uplate, a sve ostalo odvija se u pozadini.
Ljudi često doživljavaju investiranje kao apstraktan proces koji se događa negdje jako daleko, potpuno izvan njihovog dosega i razumijevanja. U stvarnosti, to je samo logičan niz koraka koje itekako možete provjeriti, od toga tko upravlja vašom imovinom, do toga na kojem se računu ona točno vodi i kakva je procedura povlačenja.
Kada ste upoznati s tim koracima, prva uplata prestaje biti nekakav skok u nepoznato i postaje racionalna financijska odluka kao i svaka druga. Znate tko drži volan, po kojim se pravilima vozi, gdje je imovina pohranjena te kako do nje sigurno doći kada vam zatreba.
To je, na kraju, i najvažnija razlika koja stoji između pravog, ozbiljnog ulaganja i onoga što se samo pokušava tako prikazati.
Ako o svojim investicijskim ciljevima želite porazgovarati online (ili uživo) s našim stručnim timom, slobodno rezervirajte termin za osobne konzultacije. Rado ćemo s vama proći kroz sve dostupne opcije i vidjeti što točno u vašoj situaciji ima najviše smisla.
Vaše ulaganje kroz Genius ETF Start započinje kratkim upitnikom o ciljevima i osobnom odnosu prema riziku. Na temelju vaših odgovora aplikacija vam predlaže globalno diverzificiran portfelj sastavljen od provjerenih ETF-ova, a s investiranjem možete krenuti već od 50 eura mjesečno.
Kao što smo ranije spomenuli, Genius će automatski rebalansirati vaš portfelj dvaput godišnje, ili češće ako tržište to bude zahtijevalo. Na taj način vaš novac ostaje čvrsto na zacrtanoj putanji, usklađen s vašim profilom, bez da vas zamaramo donošenjem bilo kakvih dodatnih odluka.
Preuzmite aplikaciju, odgovorite na nekoliko pitanja kako bismo upoznali vaš investicijski profil i doslovno unutar desetak minuta imat ćete portfelj precizno prilagođen vašim osobnim ciljevima i razini rizika. Nakon toga, sve ostalo prepuštate Geniusu.
Želite naučiti više? Prijavite se na Genius Caffe Basic edukaciju
Pridružite nam se na našoj Genius Caffe Basic edukaciji namijenjenoj početnicima. Edukacija je potpuno besplatna, održava se online putem Zooma i vrlo je opuštena. Prijavite se ovdje i u samo dva sata naučite sve što vam treba kako biste doista razumjeli osnove ulaganja, shvatili prednosti ETF-ova i otkrili kako Genius aplikaciju najbolje uklopiti u svoj osobni financijski plan.
Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.
Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.
Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.
Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.
.jpg)
.avif)