Ulaganje putem Genius aplikacije uključuje dvije osnovne kategorije troškova:
Trošak usluge – to je ono što plaćaš Geniusu upravljanje cijelom tvojom investicijom: algoritam, strategija, optimizacija, rebalans, korisnička podrška, administracija i regulatorna izvješća. To je trošak funkcionalnosti i stručnosti kompletne aplikacije koja sve radi za tebe.
Trošak proizvoda – to je upravljačka naknada ETF fondova u koje Genius ulaže tvoj novac. Zove se TER (Total Expense Ratio) i predstavlja trošak koji naplaćuje upravitelj pojedinog ETF-a, npr. BlackRock, Amundi, Vanguard itd.
Trošak usluge (upravljanje portfeljem) naplaćuje Genius i to je naša jedina zarada.
Trošak proizvoda (TER) naplaćuje upravitelj ETF-a, i već je uračunat u cijenu ETF-a – ne vidiš ga kao dodatni trošak niti ti se dodatno naplaćuje.
Zamisli to ovako: kad online kupiš nove tenisice i platiš dostavu – trošak proizvoda (tenisice) ide proizvođaču, a trošak dostave (upravljanje portfeljem) ide Geniusu.
Genius ti ne naplaćuje:
Ulazne ili izlazne naknade
Naknade za kupnju ili prodaju (transakcijska naknada)
Ulaganje putem Geniusa znači da tvoj novac ne stoji pasivno – on radi kroz pametnu, personaliziranu strategiju koju vodi profesionalni algoritam. Da bi to funkcioniralo, postoji naknada.
Ta naknada pokriva sve ono što ti ne moraš raditi:
Istraživati ETF-ove – troškovi, valuta, tip, rezultati
Planirati kvalitetnu raspodjelu imovine (diverzifikacija) – koji ETF-ovi idu u portfelj, u kojem postotku
Obavljati kupnje i prodaje – i misliti na potencijalni porez na dobit od prodaje, kao i plaćati transakcijske i skrbničke troškove za ETF-ove
Redovito optimizirati i rebalansirati portfelj – znati čega ima previše ili premalo, što dodati ili ukloniti, u kojem postotku i kada
Pratiti tržišna kretanja – ne možeš sve ovo iznad raditi naslijepo, bez podataka s tržišta
Paziti na porezne obaveze – raditi obračun, ispunjavati obrasce
Voditi računa o riziku, troškovima, izloženosti klasama imovine, valutama, volatilnosti…
Nekad je za to trebalo plaćati privatnog portfelj menadžera, što su si mogli priuštiti samo imućni investitori.
Danas Genius omogućuje svakome da ima vlastitog investicijskog savjetnika – i ne samo za savjet, već za cijeli operativni proces ulaganja. Sve to, za znatno nižu naknadu nego što je dosad bilo moguće.
Za tu naknadu svaki korisnik ima mogućnost pametnog i dostupnog ulaganja. I sve je potpuno transparentno.
Kako se obračunavaju naknade?
Za automatizirane ETF portfelje, naknada za upravljanje portfeljem obračunava se dnevno, proporcionalno – od stanja tvog pojedinog portfelja. To znači da svaki dan iznos portfelja automatski uključuje mali iznos naknade – ti stanje računa vidiš kao neto.
Primjer:
Stanje portfelja: 1.000 EUR
Godišnja naknada: 1% = 10 EUR
Dnevna naknada: 10 EUR / 365 (dana u godin) ≈ 0,027 EUR u danu
Ako stanje računa zbog zarade na tržištima poraste na npr. 1.050 EUR, dnevna naknada je u tom slučaju 0,0287 EUR u danu.
Pomoću ovakvog načina obračuna svaki dan ti u aplikaciji možemo prikazati NETO prinos na prethodni radni dan.
Obračun naknade ćeš uredno vidjeti u portfelju, u kartici Moja strategija, na dnu ispod ETF fondova
Na ovaj način sve ostaje transparentno i tebi dostupno na pregled, a troškove vidiš i u svakom kvartalnom izvještaju.
Naplata naknade obavi se periodički kroz godinu. Za sve to uredno dobiješ fakturu.
Za ETF SELECT uslugu (tematski portfelji) naknade se obračunavaju na mjesečnoj bazi, od 1,00 EUR po svakom aktivnom portfelju.
Primjer:
Jedan tematski portfelj, iznos na portfelju do 14.999 EUR – 1,00 EUR mjesečno
Tri tematska portfelja, iznos na portfelju do 14.999 EUR – 3,00 EUR mjesečno
Na InterCapitalove regionalne ETF-ove ne naplaćuje se naknada za upravljanje portfeljem.
Genius CASH usluga nema naknadu za upravljanje (usluga), što znači da je jedini trošak – TER samog fonda u kojem se drže sredstva (proizvod).
“Uračunato” znači da sve naknade (i one Geniusa i one ETF fondova) već jesu uključene u ono što vidiš kao neto stanje portfelja u aplikaciji.
Što je TER i kako utječe na prinos?
TER (Total Expense Ratio) je godišnja upravljačka naknada ETF fonda. Njega ne naplaćuje Genius, već izdavatelj fonda. To je tzv. trošak proizvoda.
TER je uračunat u cijenu ETF-a i ne naplaćuje ti se dodatno
Genius robo-portfelji koriste fondove s vrlo niskim TER-ovima, od 0,07% do 0,3% godišnje
TER se ne vidi u aplikaciji kao posebna stavka jer je već uračunat u tržišnu cijenu. Upravitelj ETF-a (npr. BlackRock) je taj trošak već “odbio” od vrijednosti udjela.
Primjer: ako je bruto prinos fonda 10%, a TER je 0,07% – stvarni (neto) prinos fonda će biti 9,93%
Kolike su naknade po svakoj usluzi?
ETF START, ETF + KRIPTO
Ova usluga koristi Genius algoritam za kreiranje ETF portfelja za dugoročno ulaganje putem portfelja, složenih prema tvojoj razini rizika.
Godišnja naknada: 0,8% + PDV, ukupno 1%
Automatsko smanjenje: svake godine korištenja smanjuje se za 0,05%, sve do minimalnih 0,6% + PDV, odnosno 0,75% godišnje
Uključuje: procjena razine rizika (i kod kasnije potencijalne izmjene), kreiranje strategije, upravljanje portfeljem, rebalans, optimizaciju, dokumentaciju, podršku.
ETF SMART
Ova usluga nastala je u partnerstvu s J.P. Morgan Asset Managementom. Koristi njihove model portfelje, sastavljene od Research Enhanced ETF-ova. Portfelji su prikladni tvojoj razini rizika.
.webp){kind=small}
