Kako radi Genius ETF START

Što uopće znači “robo-savjetnik”?

Robo-savjetnik je aplikacija koja koristi algoritme i automatizaciju kako bi umjesto tebe odradila procjenu rizika, kreiranje portfelja i upravljanje investicijama. Genius je upravo to – digitalni investicijski savjetnik koji ne očekuje da sam znaš kako investirati. Dovoljno je da odgovoriš na nekoliko pitanja, a Genius radi sve ostalo.

Za razliku od klasičnih savjetnika koji ručno procjenjuju i sastavljaju portfelje, Genius koristi sustav koji sve te procese automatizira, uz stručni nadzor.

Genius koristi algoritam temeljen na čuvenoj Modernoj teoriji portfelja nobelovca Harryja Markowitza, koja pomaže u izradi optimalnog portfelja prema tvojoj razini rizika.

Kako Genius određuje koji portfelj je za tebe?

Sve počinje kratkim upitnikom koji ispunjavaš u aplikaciji, tijekom registracije. Prema tvojim odgovorima Genius procjenjuje tvoju toleranciju na rizik. Cilj, vrstu usluge, vrijeme trajanja investicije – sve to slobodno biraš samostalno.

Na temelju odgovora, Genius određuje tvoj investicijski profil i toleranciju na rizik, a zatim i kreira portfelj ETF-ova koji je prikladan toj razini rizika. Ako kasnije ponovno ispuniš upitnik i ako se tvoja tolerancija na rizik promijeni, sustav automatski kreira novi portfelj s prilagođenim sastavom.

Sustav te štiti na način da za tebe nikad ne ulaže u portfelj s razinom rizika koja ti nije prikladna, ali algoritam će unutar tvoje razine rizika nastojati izvući maksimalni mogući prinos.

Kako izgleda tvoj portfelj?

Portfelj se sastoji od više različitih ETF-ova koji su posebno odabrani i to u preciznim omjerima.

Genius koristi model mean-variance optimizacije koji periodički analizira svježe tržišne podatke i optimizira portfelje unutar zadanih granica strategije. Time se definira

• Koji ETF-ovi će biti uključeni u portfelj
• U kojim postocima
• Kako se portfelj štiti od prevelike koncentracije u jednoj regiji, valuti ili sektoru – ovo ti pruža vrhunsku diverzifikaciju portfelja

Ovo je ključna vrijednost Genius aplikacije: ti ne moraš znati kako složiti portfelj – Genius ga složi za tebe,stručno i automatizirano. I upravlja njima tijekom cijelog trajanja ulaganja.

Što Genius radi kad ti uplatiš ili isplatiš novac?

Kad uplatiš novac u aplikaciju, on odlazi na poseban račun za uplate, odvojen od poslovanja InterCapitala. Nakon proknjiženja, pokreće se kupovanje udjela u ETF-ovima iz tvoje strategije:

• Kupuju se udjeli u ETF-ovima kojih trenutno imaš manje
• Prodaju se udjeli u ETF-ovima koji su u međuvremenu možda porasli preko ciljanog postotka
• Sva ta sredstva se usmjeravaju tako da portfelj ostane u ravnoteži

Ovo znači da svaka uplata automatski rebalansira tvoj portfelj. Sve transakcije rade se unutar portfelja i tako obavljene prodaje udjela ne podliježu porezu na kapitalnu dobit.

Kad zatražiš isplatu, prvo se prodaju tvoji udjeli u ETF-ovima, a novac od prodaje se zatim šalje tebi na račun prijavljen u aplikaciji.

Prikaz koji vidiš u aplikaciji je neto stanje na prethodni radni dan – sve naknade su već uračunate u iznos.

Što znači da Genius algoritam upravlja tvojim portfeljem?

Genius algoritam upravlja tvojim portfeljem kroz dvije ključne funkcije: optimizaciju i rebalans. Upravljanje portfeljem je naša "core" usluga – kroz nju klijenti dobivaju najveću vrijednost.

Optimizacija znači da Genius koristi principe Moderne teorije portfelja (Harry Markowitz) i tzv. mean-variance model. Svaki portfelj ima zadane granice prema razini rizika, a unutar tih granica algoritam analizira tržišne podatke i računa najbolji omjer ETF-ova zasvaku razinu rizika.

Cilj je pružiti što bolji omjer prinosa i rizika za svakog klijenta, na temelju njegovog investicijskog profila. Sastav portfelja se periodički ažurira kako bi bio u skladu s tržištem i dugoročnom strategijom.

Rebalansiranje portfelja osigurava da tvoj portfelj ostane optimalan, u skladu s ciljanim sastavom ETF-ova koji ti je pružio algoritam. Svaka uplata u portfelj automatski pokreće mini rebalans: proda se ono čega je višak, kupi ono što nedostaje. Osim toga, Genius dvaput godišnje radi veći strateški rebalans koji usklađuje cijeli portfelj sa strategijom.

Bez Genius aplikacije, korisnik bi samostalno morao:

• Sam izabrati ETF-ove
• Odrediti omjere ETF-ova
• Pratiti performanse i tržišta
• Znati kada mijenjati omjere u portfelju
• Ručno kupovati i prodavati
• Plaćati porez na kapitalnu dobit za neprekidne prodaje udjela kroz godinu

Uz Genius, to se obavlja automatski, stručno i bez komplikacija.

Mogu li imati više portfelja?

Naravno, u aplikaciji možeš otvoriti više portfelja – npr. jedan za mirovinu, jedan za djecu, jedan kao novčani backup.

Svaki portfelj može imati:

• Različitu razinu rizika
• Zasebnu strategiju
• Poseban cilj i vremensko trajanje
• Različite iznose mjesečnih uplata

Svi portfelji se prate i vode automatski, neovisno jedan o drugom.

Tko nadgleda Genius portfelje i algoritam?

Genius algoritam je srce aplikacije i osigurava tehničku preciznost i brzinu. Ali iza njega stoji tim ljudi koji:

• Postavljaju smjernice i okvir za investicijske strategije
• Prate situaciju na tržištu i rezultate portfelja
• Usklađuju smjer ako se promijene uvjeti
• Pružaju ti vrhunsku korisničku podršku

Tako dobivaš najbolje od oba svijeta:

• Preciznost tehnologije koja kreira tvoj portfelj
• Ljudsku ekspertizu koja donosi strateške odluke i sigurnost

Mogu li promijeniti svoju razinu rizika?

Da, ali ne izravno odabirom sa skale. Genius zbog procjene prikladnosti rizika zakonski ne smije dopustiti ručno podešavanje razine rizika jer svakom korisniku pruža strategiju ulaganja prikladnu upravo njemu.

Korisnike štiti čak i od njihovih potencijalno krivih odluka.

Umjesto toga, možeš u bilo kojem trenutku ponovno ispuniti upitnik iz registracije. Ako se tvoji odgovori promijene, Genius će automatski procijeniti mijenja li se tvoja razina rizika i ako je potrebno – kreirati novi portfelj s optimalnom strategijom. Sve radi automatski.

Ova mogućnost je besplatna i uvijek dostupna. Genius tako ostaje fleksibilan i uvijek usklađen s tvojim investicijskim profilom.

Koliko posla JA imam oko ulaganja?

Uz Genius – gotovo ništa.

Sve što trebaš je:

• Otvoriti račun, odabrati cilj i uslugu koju želiš
• Postaviti trajni nalog u banci (ili uplaćivati po mogućnostima)

Genius vodi sve ostalo: portfelj, strategiju, kupnje i prodaje, prilagodbe, dokumentaciju, izvještaje i usklađenost s propisima.

Za tebe to znači: par klikova mjesečno, a Genius radi za tebe svaki dan.

Genius nije samo app. To je tvoj osobni investicijski savjetnik koji za tebe radi 24/7 i nije mu važno kojeg si spola, koliko imaš godina ili novca. Genius je ulaganje dostupno SVIMA.

Postoji li korisnička podrška ako zapnem?

Naravno. Naš tim za korisničku podršku dostupan je putem e-maila i telefona kako bi ti pomogao oko svih pitanja vezanih uz registraciju, korištenje aplikacije, ulaganje i naše usluge.

U aplikaciji postoji Intercom chat nakoji odgovara Genius tim, a možemo i mailom dogovoriti termin ako želiš osobno doći.

Bilo da ti nešto nije jasno u vezi upitnika, ne znaš kako pokrenuti trajni nalog u banci ili želiš razumjeti kako funkcionira tvoj portfelj – tu smo da ti sve objasnimo jasno i konkretno.

Uz Genius imaš tehnologiju koja radi za tebe i ljude koji su ti uvijek na raspolaganju.