Edukacija
.svg){kind=small}
Tijekom proljeća i ljeta održali smo nekoliko stotina osobnih sastanaka o ulaganju. Interes je iznimno velik, a termini se redovito popunjavaju.
Savjetovanja su namijenjena postojećim, ali i novim klijentima. Onima koji tek razmišljaju o ulaganju ovakav je razgovor često posljednji korak prije donošenja konačne odluke, kada žele razjasniti preostala pitanja.
Motivi za dolazak su različiti. Neki žele pametno rasporediti sredstva nakon isteka oročenja ili prodaje nekretnine, dok drugi planiraju ulagati za budućnost djeteta ili započeti s manjim mjesečnim uplatama, čak i ako još nemaju ušteđevinu.
Ipak, jedno se pitanje posebno često ponavlja: „Je li sada kasno za ulaganje?”
Ako nisi siguran je li savjetovanje za tebe i što točno od njega možeš očekivati, u nastavku donosimo detaljan pregled osobnog sastanka, najčešća pitanja s kojima nam klijenti dolaze i ključne teme o kojima razgovaramo.
Postojeći klijenti žele provjeriti odgovara li im portfelj, uplatiti veći iznos ili promijeniti razinu rizika. Oni koji tek počinju žele razumjeti kako ulaganje funkcionira i odakle krenuti.
Razgovor prilagođavamo tvojoj situaciji:
Redovite mjesečne uplate: Ako želiš početi odvajati dio novca svaki mjesec, razgovaramo o tome koliko možeš redovito ulagati i koliko ti treba za financijsku pričuvu.
Postojeća ušteđevina: Ako već imaš nešto ušteđeno, razmatramo kako taj novac rasporediti prema tvojem cilju i roku ulaganja.
Jednokratna uplata: Kada raspolažeš većim iznosom, primjerice od prodaje stana ili isteka oročenja, razgovaramo o tome kako ga rasporediti te treba li ga uložiti odjednom ili postupno.
Potreba za savjetovanjem ne ovisi samo o iznosu ili tome imaš li već ušteđevinu. Svakom razgovoru pristupamo s jednakom pažnjom.
Razlozi se ponavljaju iz tjedna u tjedan, a ovo su najčešći:
Dio ljudi s uplatom čeka određeni događaj: prodaju nekretnine, dospijeće trezorskih zapisa, istek oročenja ili kraj godine. Njima sastanak služi kao priprema kako bi imali plan prije nego što novac stigne na račun.
Pri raspodjeli ulaganja često polazimo od portfelja ETF START kao temelja. Zatim razmatramo ima li smisla dio novca uložiti i u druge portfelje. Nekome odgovara Regionalni MIX, nekome portfelj sa zlatom, a nekome neki od ostalih portfelja u ponudi Geniusa. Odabir ovisi o tvojem planu i namjeni novca. Novac za mirovinu, ulaganje za dijete i financijska pričuva mogu imati različite rokove, pa ih treba zasebno razmotriti. Dio sredstava koji ti treba biti dostupan u kraćem roku možeš ulagati putem usluge Genius CASH.
Dio ljudi već ulaže u investicijske fondove, pojedinačne dionice ili putem brokerskih aplikacija. Njima sastanak služi za usporedbu mogućnosti i provjeru uklapaju li se postojeća ulaganja u njihov dugoročni plan.
Najprije razgovaramo o tvojoj situaciji i pitanjima, a portfelj odabiremo nakon toga.
Razgovor obično obuhvaća sljedeće:
Polazno stanje: Najprije prolazimo kroz tvoju financijsku situaciju, prihode i obveze. Ako već imaš ušteđevinu ili ulaganja, razgovaramo i o njima. Ako tek počinješ, krećemo od tvojih ciljeva i iznosa koji možeš redovito odvajati.
Cilj i rok: Razjašnjavamo za što je novac namijenjen i kada će ti trebati. Novac za automobil koji planiraš kupiti za dvije godine i novac za mirovinu za 25 godina traže različit pristup ulaganju.
Razina rizika: Procjenjujemo koja razina rizika odgovara tvojem cilju, roku, financijskoj situaciji i odnosu prema promjenama vrijednosti ulaganja. Objašnjavamo i što je volatilnost, odnosno osciliranje vrijednosti, te što ona može značiti za tvoj portfelj.
Raspodjela: Razgovaramo o raspodjeli ulaganja između dioničkih ETF-ova, obveznica i drugih vrsta imovine. Zatim definiramo odgovara li ti jedan portfelj ili više njih ovisno o ciljevima.
Način uplate: Biraš hoćeš li uplatiti sve odjednom, u nekoliko dijelova ili mjesečno.
Pisani prijedlog: Nakon sastanka e-poštom ti šaljemo prijedlog raspodjele koji možeš proučiti prije odluke.
Odluku ne moraš donijeti na samom sastanku. Neki su razgovori samo informativni jer ljudi žele razumjeti kako funkcioniraju ETF-ovi, što rizik znači u praksi i po čemu se razlikuju pojedine usluge.
Plan možemo zajedno prilagoditi ako se poslije promijene tvoji ciljevi, prihodi ili druge okolnosti.
Genius brine o odabiru ETF-ova u portfeljima te provodi ulaganja i rebalans. Savjetovanje je dodatna podrška ako želiš razgovarati o svojim ciljevima i raspodjeli ulaganja ili razjasniti pitanja prije odluke. Ulagati možeš početi i putem aplikacije, bez prethodnog sastanka.
Ovo pitanje čujemo od ljudi različite dobi. Neki misle da su s ulaganjem trebali početi ranije, dok drugi nisu sigurni je li sada pravo vrijeme za početak. Najprije pitamo: kada će ti taj novac trebati?
O tom roku ovisi mnogo toga, od razine rizika do načina ulaganja. Ako novac planiraš koristiti za deset ili više godina, riječ je o dugom roku bez obzira na tvoju dob. I ako počneš u pedesetima, novac koji namjeravaš koristiti sa 70 ili 75 godina može ostati uložen još 20 ili 25 godina.
Kako se cilj približava, često ima smisla smanjivati udio dionica, a postupno povećavati udio obveznica. Zato ne predlažemo isti portfelj nekome tko do mirovine ima 25 godina i nekome kome je ostalo desetak. Planiranje mirovine jedna je od najčešćih tema na našim sastancima.
Umjesto da pokušavamo odrediti „pravi trenutak”, na sastancima razgovaramo o tome koliko dugo novac može ostati uložen i koliki iznos možeš redovito odvajati. Ako ti je tako lakše, možeš početi postupno, uplatom u nekoliko dijelova ili redovitim mjesečnim uplatama.
Novac koji će ti trebati uskoro razmatramo odvojeno od dugoročnog ulaganja. Njega u pravilu ne izlažemo oscilacijama dioničkog portfelja, bez obzira na tvoju dob.
Razgovor ti najviše može pomoći u sljedećim situacijama:
Savjetovanje ti pomaže razumjeti koje su ti mogućnosti i što pojedina odluka znači za tvoj novac.
Sastanak za sada možeš dogovoriti besplatno, u našem uredu ili putem videopoziva. Nakon razgovora dobivaš pisani prijedlog raspodjele, a odluku donosiš kada ti odgovara.
Ako želiš početi samostalno, putem aplikacije možeš ugovoriti uslugu Genius ETF START. Na temelju odgovora u upitniku dobivaš prijedlog diverzificiranog portfelja ETF-ova prema svojem investicijskom profilu. Početna uplata iznosi najmanje 50 eura, a svaka sljedeća najmanje 10 eura. Uplaćivati možeš jednokratno ili redovito. Isplatu možeš zatražiti u aplikaciji, prema rasporedu obrade zahtjeva, a iznos ovisi o trenutačnoj vrijednosti ulaganja.
Genius rebalansira portfelje dvaput godišnje kako bi održavao predviđene udjele imovine. Ne moraš samostalno birati pojedine ETF-ove ni provoditi kupnje i prodaje radi rebalansa.
Preuzmi aplikaciju i ispuni upitnik o svojim ciljevima, znanju, iskustvu i odnosu prema riziku. Prije ugovaranja usluge upoznaj se s njezinim rizicima i troškovima.
Jednostavno ulaganje, uvijek nadohvat ruke.
Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.
Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.
Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.
Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.
.webp)
