Edukacija
.svg){kind=small}
Znaš li što se događa s tvojim novcem kad u Geniusu klikneš "UPLATI"?
Mnogi investiranje shvaćaju otprilike ovako:
"Uplatim novac, ne znam što se s njim događa, imam osjećaj da nemam kontrolu nad time. Ne znam jesam li dobro odabrao/la dionicu, kome mogu vjerovati i ne znam hoću li moći doći do novca kad mi zatreba."
To je razumljivo i treba ljude shvatiti, te stvari nam rijetko tko pojasni, a kamoli na jednostavan način. Također, investiranje se najčešće doživljava kao štednju s kamatom – daš glavnicu, primaš neku kamatu i držiš fige da bude dobra.
Realnost je potpuno drugačija i to na dobar način.
Evo kako zapravo funkcionira investiranje, na primjeru Genius aplikacije i ETF-ova. Radi se o jasnom i iznimno reguliranom procesu, u kojem je zaštita ulagatelja temeljni princip.
Ako želite samo brzi pregled, na infografici ispod pohvatat ćete sve u par minuta. Za one koji žele više detalja i dodatno pojašnjenje, ispod je potpuni opis – korak po korak.
Sve počinje uplatom s tvog tekućeg računa.
Prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma, na tvoj Genius račun smije se uplaćivati samo s tekućeg računa kojem si ti vlasnik/ca, i jednako tako isplaćivati na njega.
To je već prvi nivo zaštite, novac se iz investicije može isplatiti samo – tebi.
Ne predaješ gotovinu, ne šalješ novac “nekome”, nego uplaćuješ sredstva sa svog bankovnog računa na poseban račun namijenjen za tu svrhu.
Uplaćena sredstva sjedaju na poseban transakcijski račun u banci, koji služi isključivo za prihvat sredstava klijenata. Popularno ga zovemo "13-ica" jer oko sredine IBAN-a vidiš broj 13 koji označava račun za posebne namjene.
Ono najbitnije:
taj račun je strogo odvojen od imovine InterCapitala. To znači da tvoj uplaćeni novac:
Novac se tu nalazi samo privremeno – dok se za tebe ne izvrši kupnja vrijednosnih papira prema tvojoj Genius strategiji.
ETF (Exchange Traded Fund) je fond koji u sebi sadrži stotine ili tisuće različitih vrijednosnih papira: dionica i/ili obveznica.
Kad u Geniusu odabereš jednu od usluga, npr. ETF START, za tebe se kreira personalizirana strategija ulaganja. Odnosno, dobiješ svoj ETF portfelj – investiciju koja sadrži više različitih ETF-ova.
Prema toj unaprijed definiranoj strategiji se za tebe kupuju udjeli u ETF-ovima. Mi odrađujemo transakciju, a kupnje i prodaje za klijente radimo ciljano 1x tjedno (većinom utorkom), prema tržišnoj cijeni u tom trenutku.
Kupljeni udjeli ETF-a su tvoja imovina.
Primjerice, ako kupiš nekretninu ili automobil to je tvoja fizička imovina, a udjeli u ETF-ovima su tvoja financijska imovina.
Ne "daješ novac nekome", već za njega kupuješ vrijednosne papire. U ovom blogu smo ti preveli zakon o zaštiti, čuvanju i nasljeđivanju te imovine na normalan, ljudski jezik.
Dakle, novac se ne “vrti” u pozadini, pa što bude. Za njega se u tvoje ime kupuje konkretna imovina na burzi.
Tvoji kupljeni ETF udjeli čuvaju se na nečemu što se zove skrbnički račun.
Skrbnik je institucija (npr. banka) čija je uloga isključivo čuvanje imovine. Prema strogim europskim regulativama (UCITS i MiFID II), skrbnik ne smije raspolagati tom imovinom za vlastite potrebe – on je samo “čuvar”.
Tvoji vrijednosni papiri se ne vode na skrbnika, dapače, on je zakonski dužan osigurati da se papire uvijek može prepoznati kao tvoju, a ne imovinu banke.
To je dodatni sloj zaštite.
Ovo je ključno.
ETF udjeli su tvoja imovina i zakonski su odvojeni od:
InterCapital tvojim papirima ne može raspolagati za svoje potrebe, imamo samo dozvolu upravljati tvojim portfeljem prema strategiji koja je definirana ugovoru.
Sve to znači da sudbina tvoje investicije nije vezana ni za nas ni za skrbnika. U slučaju prestanka poslovanja investicijskog društva ili skrbnika, tvoja imovina ostaje odvojena i - tvoja.
Također, regulirani smo od strane HANFA-e (Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga - regulator financijskog sektora u Hrvatskoj) i registrirani smo kao tvrtka koja ti smije pružati uslugu investiranja. Bitno je znati s kim imaš posla.
Tvoj Genius portfelj se redovito prati i prilagođava kako bi odgovarao tvojoj toleranciji na rizik, a to uključuje i prilagođavanje prilikama na tržištu. Sve ovo za tebe radimo automatski, ciljano 2x godišnje.
Kakvu korist imaš od toga?
To znači da ne moraš samostalno pratiti burze, birati dionice ili ETF-ove, dešifrirati grafove, poslovne rezultate kompanija, vijesti, geopolitiku, tečajeve, centralne banke – sto čuda!
Tvoja strategija je postavljena unaprijed, a upravljanje se provodi disciplinirano, bez impulzivnih odluka. Ljude najčešće ne "zezne" tržište, već oni sami nekom naglom odlukom. Emocionalno odreagiraju na lošu vijest i povuku krivi potez iz straha.
Kad ti investicijom upravlja netko kome je to posao, rastereti te od cijele logistike i poštedi te neprekidnog preispitivanja svojih investicijskih odluka.
Naravno, vrijednost ulaganja može rasti i padati jer ovisi o kretanjima na tržištu – ali proces čuvanja i vlasništva nad imovinom ostaje isti. A to je pogotovo bitno za dugoročne investitore koji znaju da im je vrijeme najmoćniji saveznik.
Jednog dana treba ti lova za auto, putovanje, klince, novu klimu... Poanta ulaganja je da kupiš vrijednosne papire po jednoj cijeni, pa ih nastojiš u budućnosti prodati po većoj cijeni. Razlika je tvoja zarada, odnosno prinos. Zato trebaš kvalitetnu strategiju, da si daš što bolju šansu i to radiš pametno.
Ako odlučiš povući sredstva, tvoji ETF udjeli se prodaju po tržišnoj cijeni, a novac se isplaćuje na tvoj tekući račun.
Ti zadaš zahtjev u aplikaciji, upišeš iznos koji želiš, mi prodamo papire i kad stigne – novac ide direktno tebi. Nema oročenja ni “vezanja” sredstava niti postoji izlazna naknada ili penal.
Isplata cijelog ili samo dijela iznosa dostupna je kad god ti zatreba. Fleksibilnost je bitna, ne moraš čekati do 55. godine da bi ti novac bio raspoloživ.
Dobra vijest za one koji nisu znali – porez na kapitalnu dobit se ne naplaćuje na investicije dulje od 2 godine.
U slučaju da nastane porezna obveza, pripremimo ti informativni obračun i ispunjeni JOPPD obrazac – da točno znaš što i kako prijaviti. Sve to + upute za plaćanje šaljemo ti mailom negdje u veljači, za prethodnu godinu.
Za tebe odrađujemo i te dosadne stvari, na tebi je samo poslati to Poreznoj upravi, traje par minuta. Sve o Porezu na kapitalnu dobit u Hrvatskoj možeš pročitati ovdje, a mali vodič kroz mail s obračunom pronađi ovdje.
Drugim riječima, nema besanih noći kopanja po zakonima i obrascima – ako smo rekli da investiranje treba biti jednostavno, onda te nećemo pustiti da se mučiš s birokracijom.
Proces kupnje i čuvanja vrijednosnih papira u suštini je sličan – razlika je u upravljanju investicijom i praćenju poreza.
U brokerskoj aplikaciji samostalno biraš što kupuješ, kada prodaješ i kako raspoređuješ imovinu. To znači da moraš pratiti tržišta, kompanije, indikatore i znati koristiti neku od platformi, koje mogu biti prilično komplicirane za početnika.
Ako svoju investiciju želiš prilagoditi tržišnim kretanjima ili zadržati na svojoj razini rizika – moraš znati što ćeš prodavati, kada i zašto, kao i što ćeš kupovati, kada i zašto.
Poreznu evidenciju za prodaje vodiš ti.
Kod robo-advisory modela tvoja strategija je unaprijed definirana prema tvom profilu rizika, portfelj se automatski prilagođava, a administrativni dio je pojednostavljen. Sve ovisi o tome želiš li biti vlastiti “portfolio manager” ili taj dio delegirati nekome tko se time profesionalno bavi svaki dan.
Da se vratimo na početak...
Ne "vrtimo" tvoj novac i nemamo s njim doticaja, osim da za tebe kupimo udjele ETF-ova. Ne ovisiš o našoj dobroj volji da ti mjesečno "bacimo neku kamatu". Kupuješ imovinu i želiš zaraditi na rastu njene vrijednosti, a mi ti u tome pomažemo kreiranjem plana i upravljanjem njime. To je to.
Investiranje nije “novac daj, pa se nadaj”. To je jasan, reguliran i transparentan proces:
Kad razumiješ proces, nestaje i najveći dio straha.
A to je prvi korak prema dugoročnom, pametnom ulaganju.
Pridruži nam se na besplatnoj online edukaciji za početnike - Genius Caffe Basic. Svakog četvrtka u 18:00, putem Zooma – učimo osnove ulaganja, bez stručnih fraza.
Ako tek krećeš ulagati preuzmi aplikaciju, iskoristi naš brzi vodič kroz registraciju i dobit ćeš vrhunski portfelj prilagođen tvom investicijskom profilu.
Pokreni svoj ETF štedni plan – dovoljno ti je 50 EUR i 10 minuta.
Sretno investiranje!
Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.
Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.
Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.
Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.
Prvi korak u svijet ulaganja ne zahtijeva savršenstvo, sve što trebaš je – krenuti.
