Edukacija
.svg){kind=small}
Espresso na rivi, porcija lignji za ručak, kuglica sladoleda za male i nas velike. Ljetni repertoar isti je kao 2021. – ali račun baš i nije.
U tih 5 godina u Hrvatskoj se nadmeću dvije "sile". Prva od njih je inflacija i otad nam je pojela 34,5% vrijednosti novca za ljetovanje. Većina stavki s ljetnog računa poskupjela je i više od toga. Utjecaj druge "sile" pogledat ćemo malo niže u tekstu.
Prekopali smo cijeli internet – službene izvore, arhive, novinske cjenike – usporedili neke tipične ljetne stavke i pogledali koliko košta ljetovanje u Hrvatskoj danas, a koliko je isti odmor koštao pred pet ljeta.
A što je u istom razdoblju radio novac koji nije bio na godišnjem? Vidjet ćemo stvarni primjer.
Prva sila je inflacija: od svibnja 2021. do lipnja 2026. cijene su u prosjeku porasle 34,5% (DZS, indeks potrošačkih cijena). Zapamtite je, ona je mjerilo s kojim uspoređujemo svaku stavku s ljetnog računa.
Nekoliko stvari upada u oko:
Da to nije slučajnost, potvrđuje i službena statistika: kategorija "restorani i hoteli" u Hrvatskoj je od srpnja 2021. do srpnja 2025. poskupjela 63,4% (Eurostat), dvostruko brže od opće inflacije.
Cijene iz 2021. bilo je iznenađujuće teško iskopati. Bila nam je to prva "polunormalna" sezona nakon lockdowna, kad su se svi bavili pitanjem hoće li ljeta uopće biti, umjesto češljanja cijene sladoleda na rivi. Gdje izvori daju raspon, gledamo sredinu raspona.
Ne žive svi u Zagrebu i ne žive svi na obali. Razlike u cijenama itekako postoje. Primjerice, trenutno:
"E da, ali kavu pijem i doma!"
Istina – i baš zato je zanimljivo. Espresso je isti, konobar ima jednako posla oko kave, ali što je destinacija traženija, cijena je veća. Zato gledamo i tu stavku, sve se to nakupi kroz dane na odmoru i po broju osoba.
Uzmimo obitelj s dvoje djece i njihovih tjedan dana na moru. Na tih 6 noćenja u apartmanu dodamo 10 kava, 5 hladnih piva, svakoj osobi 2 kuglice sladoleda tri puta kroz tjedan, za tri ručka pojedu lignje, plate benzin i povratnu cestarinu Zagreb-Split.
Isti paket, dva računa:
Ovo je, naravno, ilustracija – da si one postotke iz tablice lakše stavimo u perspektivu. Faktora je jako puno: stotine lokacija i cjenika, različite navike, netko živi na obali pa ne plaća ni benzin ni noćenje, tu je i sva ostala hrana kroz dan koju kupujemo... Ali kad se sitnice s ljetnog repertoara poslažu na jedan račun – brojke su tu. Skoro pa duplo.
"Ma sve je to od eura!" – rečenica koja se čuje na svakoj plaži, obično uz onu kavu od 2,45 €. Pogledajmo što kažu brojke, kronološkim redom:
Brojke smo poslagali, zaključak ostavljamo vama.
Kako se protiv svega toga boriti?
Inflacija ne mijenja samo cijene kave na rivi – jednako tiho mijenja i vrijednost onog novca koji marljivo čuvamo za iduće ljeto. Iznos na računu ostaje isti, ali se za njega kupuje sve manje: to je pad realne vrijednosti novca. Kako taj tihi mehanizam radi na duge staze, raspisali smo u blogu Investiranje vs. inflacija: je li novac "siguran" na računu?
Upoznajmo sada i onu drugu "silu" – ulaganje.
Evo kako bi to izgledalo da smo 2021. imali 1.000 EUR i stavili ih na stranu ili uložili.
LADICA:
1.000 EUR ostavljenih "u ladici, na sigurnom" i danas je u ruci istih 1.000 EUR. U mobilnom bankarstvu piše isti iznos na računu. Nice! Samo što uz 34,5% inflacije tih "soma eura" realno vrijedi 744 EUR. Iznos je isti, ali kupovna moć u trgovini nije.
ULAGANJE:
Istih 1.000 EUR uloženih u 7CRO – InterCapitalov ETF koji prati 10 najtrgovanijih dionica Zagrebačke burze – naraslo je na 2.692 EUR, što čak i nakon zalogaja inflacije realno vrijedi 1.997 EUR (Bloomberg i DZS, 31.5.2021. – 30.6.2026.).
Koliko bi nam ljeta po današnjem cjeniku "Hrvatska platila"? Brojke su iznad, slobodno izračunajte svoju potrošnju.
Za one kojima je pojam nov: ETF (Exchange Traded Fund) je fond kojim se trguje na burzi i koji jednom uplatom kupuje desetke kompanija odjednom – detaljnije u blogu što su ETF fondovi i kako u njih investirati. Prinos iz grafa nije ravna crta prema gore, dobro pogledajte 2022. na njemu: oscilacije su normalan, sastavni dio ulaganja.
Poanta nije toliko sama brojka, koliko princip: uloženi novac radi – ne tone s inflacijom poput kamena u moru, nego se trudi da nam neko iduće ljeto bude bolje.
7CRO je samo jedan od InterCapitalovih regionalnih ETF-ova – uz hrvatski, tu su i slovenski, rumunjski i poljski. Što točno prate, što kroz njih kupujete i kakve su rezultate ostvarili, prošli smo redom u blogu Predstavljamo THE 7SERIES: moćni hrvatski ETF-ovi za vaš portfelj.
A tko želi cijelu regiju odjednom, bez otvaranja četiri zasebna plana – za to postoji usluga Genius Regionalni Mix: jedna uplata, već od 50 EUR, kroz vođeni portfelj pokriva sva četiri tržišta, a raspored po tržištima i rebalans radimo mi, prema vašoj razini rizika.
Za one koji nas čitaju prvi put: Genius je aplikacija koja ulaže vaš novac umjesto vas. Nema biranja dionica, nema praćenja burze, nema stresa – odgovorite na nekoliko pitanja, aplikacija procijeni što vam odgovara i složi vam portfelj.
Ljetovanje je od 2021. poskupjelo osjetno više od prosječne inflacije, a tisućica koja je pet ljeta čekala u ladici realno je spala na 744 EUR. To je cijela priča u jednoj rečenici – i razlog zašto dio ušteđevine ima smisla staviti da radi za nas (i dok spavamo i dok smo na plaži).
Ako biste prije prvog koraka radije popričali o svom ulaganju i želite da vam netko pomogne rasporediti ušteđevinu: rezervirajte termin za osobni razgovor – još uvijek bez naknade. Razgovor je bez obveze, prođemo zajedno vaša pitanja i pomognemo vam krenuti.
Za početnike koji žele naučiti osnove, pridružite nam se na besplatnoj online edukaciji Genius Caffe Basic – svakog četvrtka u 18 sati, putem Zooma. Nema "krivih pitanja".
Genius aplikaciju možete preuzeti na Google Playu i App Storeu, a tu su i vodič kroz registraciju i 4 zlatna pravila ulaganja za lak početak.
P.S. Da, cestarina do mora stvarno košta kao 2021. Bar nešto.
Cijene na moru tema su uz koju svako ljeto stignu i pitanja o inflaciji, ušteđevini i ulaganju. Skupili smo ona koja najčešće čujemo i odgovorili na njih ukratko, za brži pregled.
Po našem ilustrativnom izračunu, tjedan na moru za četveročlanu obitelj (6 noćenja u apartmanu, kave, piva, sladoledi, tri ručka s lignjama, benzin i cestarina) košta oko 1.163 EUR, prema javno objavljenim cijenama iz lipnja i srpnja 2026. Ista košarica u ljeto 2021. koštala je oko 597 EUR.
Ovisi o stavci: cestarina Zagreb–Split 0%, benzin +13%, kava na rivi +51%, pivo +60%, porcija lignji oko +90%, noćenje u apartmanu oko +130%, kuglica sladoleda oko +145%. Ukupna inflacija u istom razdoblju iznosi 34,5% (DZS, svibanj 2021. – lipanj 2026.).
Prema zajedničkoj analizi ECB-a i HNB-a, uvođenje eura jednokratno je dodalo oko 0,4 postotna boda na cijene. Vrhunac inflacije od 13,5% Hrvatska je imala u studenom 2022., prije eura, a Mađarska, Češka i Poljska – zemlje bez eura – imale su u istom razdoblju veću kumulativnu inflaciju od Hrvatske.
Iznos na računu ostaje isti, ali se za njega s vremenom kupuje sve manje – to je pad realne vrijednosti novca. Za 10 EUR se 2020. moglo kupiti sedam i pol kuglica sladoleda, danas tri i pol. Uz kumulativnu inflaciju od 34,5% (svibanj 2021. – lipanj 2026.), 1.000 EUR iz 2021. danas realno vrijedi oko 744 EUR.
Realna vrijednost novca je količina roba i usluga koju za taj novac stvarno možete kupiti. Primjerice, koliko sladoleda mogu kupiti za 10 EUR?
Nominalna vrijednost je brojka na računu; to je onih 10 na novčanici od 10 EUR. Ova brojka se ne mijenja, ali cijene rastu. Zato 1.000 EUR spremljenih prije pet godina danas ne znače istu kupovnu moć.
Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.
Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.
Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.
Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.
Prvi korak u svijet ulaganja ne zahtijeva savršenstvo, sve što trebaš je – krenuti.
