INVESTIRANJE vs. INFLACIJA: Je li novac “siguran” na računu?

Nije čudno da je inflacija većini nas nešto apstraktno. Ako u ladicu spremimo 1.000 EUR, te ćemo novčanice tamo naći i za 10 godina. U čemu je problem, pa i dalje su u ladici, nitko ih nije fizički uzeo. Ili su i dalje na računu, u mobilnom bankarstvu piše isti iznos – 1.000 EUR. Nice!

Kad poskupe kruh, mlijeko, taksi ili struja, naš mozak kaže “Poskupjelo je”, a ne “Ajme, moj novac gubi kupovnu moć!” Smatramo da je novac u ladici ili na računu – na sigurnom.

No, je li taj novac stvarno siguran?

Postoji jedan problem koji se ne vidi očima – inflacija. Da bude gore, vrijednost novca ne nestaje naglo, nego polako. I to je još jedan od razloga zašto ju je lako ne doživjeti. Ne šokira nas iz mjeseca u mjesec, ali na dugi rok se nakupi.

Što se događa s novcem koji ne radi ništa?

Ako novac stoji, on nam ne donosi ništa. Nijedan od tih 1.000 EUR ne dovede još par prijatelja eurića. Ali itekako sudjeluje u inflaciji.

To znači da s vremenom za naših 1.000 EUR možemo kupiti sve manje.

I manje…

I manje.

Za 100 eura danas ne možemo napuniti kolica u trgovini kao prije 5-6 godina. Nekad su nas puna kolica zanosila u zavoju, a danas boca vina, malo pršuta, komad sira i čips – eeeeeej, polako Rockefelleru, bit će iznenađenja na blagajni!

Iznos je isti, ali kupovna moć nije. Drugim riječima – novac je možda siguran od krađe, ali nije siguran od gubitka vrijednosti.

Što onda učiniti s tih 1.000 EUR? Isplati li ih se investirati i kako? Idemo pogledati ilustraciju s konkretnim brojkama.

Što se događa kad novac uložimo kroz diverzificirani ETF portfelj?

Zamislimo da smo taman dočekali 2020. godinu, imamo nešto novca i razmišljamo što s njim. Idemo prvih 1.000 EUR spremiti u ladicu “na sigurno”, a drugih 1.000 EUR ćemo uložiti. Krajem 2025. pogledat ćemo kako stojimo.

Uplatili smo novac u diverzificirani ETF portfelj (vidimo ga iznad kao liniju u plavoj boji) koji se sastoji od 5 svjetskih ETF-ova: S&P 500, NASDAQ 100, STOXX Europe 600, MSCI Emerging Markets i Diversified Commodity Swap. U svaki ETF ulaže se točno 20% uplate, da ne kompliciramo.

To znači da:

• ulažemo u 5 različitih ETF-ova odjednom (bitno je da su različiti)
• naša investicija tako ne ovisi o jednoj jedinoj dionici, državi ili valuti – imamo pomalo od svega
• ako jednom ETF-u ne ide bajno, ostali imaju šansu potegnuti

Koji je rezultat naše investicije i što je s novcem u ladici?

U 6 godina ulaganje kroz ETF portfelj donijelo nam je 91% prinosa, odnosno krenuli smo s 1.000 EUR, a završili s 1.910 EUR. Nije loše.

Ukupna inflacija u tom periodu iznosi 32% (prema službenim podacima DZS-a), što znači da onih 1.000 EUR spremljenih “na sigurno” sada realno vrijedi – 759 EUR. Tužni emoji.

“E da, ali uračunaj inflaciju i u investiciju!”

Može, apsolutno.
Kad uračunamo inflaciju u prinos naše investicije i dalje smo u plusu – sada je to vrijednost od 1.447 EUR. Razlika je više nego očita.

Što možemo naučiti iz ovog primjera?

Mi biramo jesmo li TOP ili BOTTOM i što ćemo učiniti sa svojim novcem. Hoćemo li ga prepustiti tužnoj sudbini crvene linije ili ćemo mu dati priliku da za naš nešto i donese, više u smjeru plave linije? Važno je odlučiti prije nego vrijeme donese odluku za nas.

U praksi sve ovo znači da dok inflacija smanjuje vrijednost novca koji stoji, dugoročno ulaganje ima potencijal ne samo očuvati vrijednost, nego je i povećati.

I što je posebno važno:
ako ulažemo na dugi rok, složeno ukamaćivanje počinje raditi svoje. Iznos naših uplata s vremenom je sve manje presudan jer sve veći dio zarade dolazi od ukamaćivanja.

Vrijeme i dobar plan bitniji su od toga koliko novca imamo za ulaganje. Ne moramo biti "puni k'o brod" da bismo ulagali.

Znači li to da je držanje novca na računu pogrešno?

Ne.

Novac na računu ima svoju ulogu – za likvidnost, sigurnost i svakodnevne potrebe. Treba biti razuman, nije nam novac potreban isključivo za 20-30 godina, od nečega treba živjeti i sada.

Problem nastaje kad sav naš novac stoji, godinama, bez ikakvog plana i bez razumijevanja što inflacija radi u pozadini.

Zato ne govorimo o “sve ili ništa”, nego o pametnoj raspodjeli:

• dio novca za brzu dostupnost (likvidnost) u kratkom roku - nova klima, registracija auta, kuća-pos'o, klinci (za ovo možete koristiti i Genius Cash uslugu)
• dio novca koji se dugoročno za nas bori protiv inflacije, a ulaganjem mu dajemo boksačke rukavice i dobrog trenera

Zašto je Genius ETF START dobar prvi korak?

Genius ETF START idealan je za sve koji:

• žele jednostavan prvi korak prema ulaganju – pouzdan alat koji sve radi za njih
• nemaju stručnog znanja i ne žele pratiti tržišta ni donositi česte investicijske odluke
• žele investiciju koja je specifično krojena prema njima, a ne nešto generičko
• žele krenuti s manjim uplatama koje si mogu priuštiti, npr. 50 EUR mjesečno
• žele priliku da njihov novac barem očuva vrijednost kroz vrijeme

Sve je automatizirano, portfelj je vrhunski diverzificiran, a fokus je na dugoročnom razmišljanju - ne na “pogađanju pravog trenutka”. Više o ETF START usluzi pročitajte ovdje.

ZAKLJUČAK: Ne moraš znati sve, ali moraš znati ovo

Novac koji samo stoji sa sobom odnosi sav onaj rad i trud koji smo kroz godine ulagali da bismo ga zaradili.

Sjećate se onih kolica u trgovini s početka? Jedan lijepi dio svega što bismo u njima htjeli vidjeti nismo pojeli ni popili mi i naša obitelj – počastila se inflacija.

To ne znači da moramo ulagati sve što imamo, ali znači da je razumijevanje inflacije prvi i najvažniji korak prema perspektivnijoj financijskoj budućnosti.

Edukacija i informiranost su temelj dobrih odluka i na njima gradimo svoj plan. A plan je imati izbora u životu.

Prvi mali, promišljeni korak dovoljan je da dugoročno napravi veliku razliku.

Kako krenuti ulagati?

Ako tek krećete ulagati – preuzmite aplikaciju, iskoristite naš brzi vodič kroz registraciju i dobit ćete vrhunski portfelj prilagođen vašem investicijskom profilu.

Pokreni svoj ETF štedni plan već danas – dovoljno vam je 50 EUR i 10 minuta.

📲 GOOGLE PLAY (Android)

📲 APP STORE (iOS)

Pridružite nam se na besplatnoj online edukaciji za početnike - Genius Caffe Basic. Svakog četvrtka u 18:00, putem Zooma, učimo osnove ulaganja, bez stručnih fraza.

Želim vam sretno investiranje!