Koliko Hrvati zapravo ulažu: Pet godina Geniusa u brojkama

Jubilarka! Ne samo za Genius, nego i za mnoge od vas.

Genius by InterCapital 13. rujna puni pet godina, a cijeli rujan slavimo rođendanski mjesec. Slavimo zahvaljujući svakom našem klijentu čije su povjerenje u naš tim i želja da za sebe stvori nešto bolje pružali podršku i ovaj rast. Hvala vam na tome!

Mi slavimo, a poklon ide vama

Za peti rođendan smo priču okrenuli: slavljenik dijeli darove. Cijeli rujan traje rođendanski mjesec i standardni Genius Connect bonus raste na 40 eura za svakog od prvih pet prijatelja koje uspješno dovedete na Genius. Svaki od njih dobiva svojih 10 eura dobrodošlice.

Kako to izgleda u praksi:

1. Prijavite se za rođendansku akciju i ostavite mail kojim se logirate u Genius.

2. U aplikaciji otvorite Genius Connect i pošaljite svoj kod prijateljima koji još nisu korisnici.

3. Prijatelj otvori Genius račun s vašim kodom i početnom uplatom aktivira prvi portfelj.

Za svaku od prvih pet uspješnih preporuka dobivate 40 eura u svoj portfelj, dakle do 200 eura rođendanskog bonusa. Bonuse isplaćujemo svakog četvrtka, a akcija traje do 30. rujna.

Još niste na Geniusu?

Pitajte prijatelje tko ima Genius i neka vam pošalju svoj Connect kod, tako vam već u startu stiže 10 eura. A čim postanete korisnik, možete i vi slati svoj kod dalje.

Sjetite se kako je ulaganje izgledalo prije pet ili deset godina

Ovo je i dobar trenutak da pogledamo u retrovizor i vidimo kako su se navike ljudi koji ulažu mijenjale kroz vrijeme. Ispod vas čekaju vrlo zanimljive brojke o korisnicima Geniusa i njihovom ulaganju.

Pet godina možda zvuči kratko.
Ipak, dovoljno je da se vide promjene u nečemu što se u Hrvatskoj desetljećima nije mijenjalo: odnosu prosječne osobe prema investiranju.

Tko je htio uložiti u dionice ili ETF-ove, plan je bio ovakav: odvojiti pola dana, otići u poslovnicu, potpisati hrpu papira, shvatiti da „zapravo treba ozbiljniji iznos da bi se isplatilo“ i odlučiti da ćete se tome vratiti kad budete imali više vremena i više novca.

Većina se nije vratila.

Danas se portfelj otvara s mobitela, u nekoliko minuta, s iznosom manjim od onog koji mjesečno ode na razne pretplate. Razlika je u tome što taj novac nije potrošen nego uložen, i na raspolaganju vam je u bilo kojem trenutku. Otkad smo krajem 2024. fokus stavili na ETF-ove, broj korisnika Geniusa više se nego utrostručio.

No najzanimljiviji dio priče nije to što je ulaganje postalo moguće s mobitela, nego što ljudi s tom mogućnošću stvarno rade. Zato smo za peti rođendan prošli kroz podatke o ponašanju korisnika – koliko uplaćuju, koliko redovito i kako reagiraju kad tržišta zadrhte. Nekoliko brojki iznenadilo je i nas.

Tipična uplata Genius klijenta? 100 eura

Tipična uplata na Geniusu iznosi 100 eura, što znači da polovica svih uplata nije veća od toga. Ponavljamo, nije ni 5.000 ni 10.000 – 100 eura. Imamo i veće investitore, s iznosima do milijun eura, ali tih 100 eura govori nešto važnije, a to je da investiranje odavno više nije samo za „velike“.

Većina korisnika tu uplatu ne napravi samo jednom i doviđenja, nego je ponavlja praktički iz mjeseca u mjesec. A kad čovjeku ulaganje postane rutina, najveći dio posla je riješen, dalje stvar radi sama.

Godinama je vrijedilo uvjerenje da je ulaganje samo za one „koji imaju puno“. Brojke kažu drugačije: korisnici Geniusa od početka 2025. napravili su više od 150.000 pojedinačnih uplata, a većina ih je upravo takva, mala i redovita.

Ulaganje je postalo navika, a ne „događaj“

Ovo najbolje opisuje promjenu koju vidimo u navikama ljudi. Samo 7% korisnika napravi jednu jedinu uplatu i tu stane. Drugim riječima, čak 93% njih napravi barem još jednu, a prosječan korisnik ima 13 uplata iza sebe.

Među onima koji su s nama najdulje, dobar dio nije propustio ni jedan jedini mjesec. Većina koristi mjesečni trajni nalog, što znači da ne pamte kada i kamo treba uplatiti, sve ide automatski. Ljudi se bave svojim životom jer uz Genius ne moraju ništa raditi da bi ulagali.

Bez pogađanja tržišta, čitanja vijesti o burzama ili onog čekanja pravog trenutka. Samo redovito!

Besplatne Genius edukacije za početnike

Normalno, ljudi ne postanu redoviti ulagači samo zato što postoji aplikacija. Postanu redoviti kad razumiju što rade i zašto. A to im netko treba jednostavno i ljudski objasniti, ne se nabacivati stručnim pojmovima i glumiti „stručljaka“. Edukacija uklanja strah i neizvjesnost, pa je prvi korak puno lakši.

Zato nam je edukacija od prvog dana bila jednako važna kao i sam proizvod. Najdraži i najredovitiji dio te priče je Genius Caffe. Održavamo ga već pet godina, svakog četvrtka u 18 sati. Uz nekoliko iznimaka poput Božića i sličnih blagdana, kad je i nama trebala pauza, iza nas je više od 200 edukacija i preko 10.000 sudionika.

Redovito idemo i uživo, pred ljude, kroz edukacije kao što je Boost Your Future, koje organiziramo po svim većim hrvatskim gradovima. Obišli smo već nekoliko rundi Zagreb, Osijek, Rijeka, Split…

Sve naše edukacije imaju isti cilj: razbiti naizgled kompleksne pojmove na jezik razumljiv nekome tko nema ekonomsko obrazovanje. Ne pričamo o „trading strategijama koje donose milijune“, nego o pristupu ulaganju koji pomaže u ostvarenju dugoročnih ciljeva.

S naših edukacija nitko ne ode s neodgovorenim pitanjem, i upravo to nekoga pretvori u ulagača koji ne odustane nakon prvog negativnog mjeseca. A to su oni koji sami sebi daju najbolju šansu.

Žene su najbrže rastuća skupina ulagača

Moramo se pohvaliti jer nas posebno veseli još jedna statistika. Krajem 2024. žene su činile 23,5% korisnika, a danas čine gotovo trećinu. Taj rast bio je postojan, mjesec za mjesecom.

Iznenadilo nas je i koliko brzo nestaje jaz u iznosima. Kod korisnica koje su nam se pridružile početkom 2025. tipičan uloženi iznos bio je oko 57% od iznosa koji su tipično uplaćivali muškarci. U zadnjih par mjeseci taj je omjer 95%, dakle razlike praktički više nema.

Najteži dio ulaganja nije početak, nego pustiti novac na miru

Svaki iskusan ulagač zna da se novac najčešće gubi panikom u lošem trenutku.

Zato nam je ovo najdraži podatak iz cijele analize: žene znatno rjeđe povlače novac iz portfelja, 11,5% naspram 16,8% kod muškaraca. To nije statistička slučajnost, jer razlika ide u istom smjeru u svakoj skupini korisnika, bez obzira na to kad su počeli ulagati.

Prevedeno na hrvatski – strpljenje je vještina, i žene je u prosjeku imaju više.

Koliko su zaradili portfelji naših klijenata?

Da to strpljenje i dugoročna disciplina nešto i znače pokazuje sljedeće: od početka 2025. do kolovoza ove godine portfelji naših klijenata zaradili su ukupno 8,2 milijuna eura prinosa.

U toj su brojci svi, od onih koji koriste samo Genius CASH do onih sa 100% dioničkim portfeljima. Razdoblje je bilo povoljno za tržišta, pa vrijedi ponoviti ono što govorimo na svakom Genius Caffeu: prošli prinosi nisu obećanje budućih. Zato nam i treba portfelj s dobrom strategijom.

Pa zašto uopće početi?

Ako iz svega gore treba izvući tri poruke, onda su to ove.

Ne treba čekati da se skupi veći iznos. Tipična uplata je 100 eura i iznos već godinama nije ulazna prepreka.

Ne treba pogađati niti imati čarobnu kuglu. Korisnici koji su najbolje prošli nisu oni koji su ušli „u pravom trenutku“, nego oni koji nisu propustili mjesec. Trajni nalog je tu spas jer automatizacija uplata radi ono što naša disciplina teško može sama.

Ne treba znati sve odmah. Najpopularniji i najjednostavniji model ulaganja je ETF START. A za sve ostalo postoji Genius Caffe, svaki četvrtak u 18 sati.

I za kraj još jedna, najmanje glamurozna: novac koji stoji na računu ne stoji na mjestu, nego tiho gubi vrijednost. Ulaganje nije način da se obogatite do sljedeće godine, nego da za deset godina ne budete na istom mjestu.

Pet godina Geniusa.
Pet prijatelja.
50 eura (40 + 10).

Jer bez ljudi koji su za pet, Genius ne bi ni stigao do svoje petice! Preuzmi Genius klikom na store ikone ispod.

Preuzmi Genius
aplikaciju

Jednostavno ulaganje, uvijek nadohvat ruke.

Naučite osnove ulaganja, prijavite se na Genius Caffe Basic edukaciju

Pridružite nam se na Genius Caffe Basic edukaciji za početnike, besplatno, online (Zoom) i bez komplikacija. Prijavite se ovdje. U dva sata naučite sve što vam treba da razumijete osnove ulaganja, prednosti ETF-ova i kako koristiti Genius za svoj investicijski plan.