Edukacija
.svg){kind=small}
O diverzifikaciji redovito pričamo (da pričamo - otpadne ti uho od nje) na svim našim edukacijama, gdje slične primjere gledamo i po par desetljeća u povijest. Nemoguće je dovoljno naglasiti koliko je ovo bitno, pogotovo za početnike koji rade prvi korak u investiranje. Jednostavno pogledajte primjer ispod.
Primarni zadatak diverzifikacije je zaštita, odnosno smanjenje rizika. Diverzificirati svoju investiciju znači raspršiti je na mnogo različitih dionica, obveznica, roba, valuta, država, sektora... Bitna riječ ovdje je različitih.
Ulaganje u jednu dionicu, jedno tržište, jednu valutu izlaže nas riziku te jedne dionice, tržišta ili valute. Zašto bi sudbina naše investicije ovisila o jednoj jedinoj stvari? Kvalitetno izbalansiran i diverzificiran portfelj umanjuje taj rizik i omogućava nam da sudjelujemo u prosječnom rastu tržišta.
Pogledajmo primjer 2025. godine:
S&P 500 ETF diverzificiran je na 500 različitih dionica, no on ulaže isključivo u SAD i to isključivo u američkom dolaru. To je velika koncentracija samo na SAD/USD, što je OK ako želite samo Ameriku. No, iz perspektive europskog investitora, takva visoka koncentracija bitno podiže rizik investicije.
Iako je S&P 500 ETF koji koristimo u Geniusu u svojoj USD verziji kroz 2025. rastao 17,58%, u EUR iznosima (a nama u Hrvatskoj je većinom upravo to bitno) prinos je iznosio 4,7%.
Slabljenje dolara "pojelo" je velik dio pozitivnog prinosa za investitore koji su ulagali u EUR. Što učiniti?
Dakle, u ovom scenariju visoka koncentracija na SAD/USD nas je itekako koštala. Diverzifikacija može biti znatno bolja i kvalitetnija kroz portfelj ETF-ova.
Najbazičnije diverzificiran/raspršen portfelj (5 globalnih ETF-ova, jednako raspoređenih, ilustracija iznad) postigao je značajno bolji rezultat. Čak i da se dogodilo obrnut, da je američki dolar ojačao i S&P 500 ETF u EUR zbog toga odradio bolji rezultat - u portfelju ionako imate S&P 500 ETF i opet biste imali korist od tog rasta.
Kad je S&P 500 ETF odradio slabije, leđa su vam držali ostali ETF-ovi iz portfelja.
Naravno, povijesni prinosi nisu indikator budućih i ne treba nikad zaključivati na brzinu - zato nam se pridružite na Genius Caffe edukaciji za puno detaljniji pregled kako i zašto diverzifikacija funkcionira.
"Znači li to da će mi diverzifikacija baš uvijek donijeti bolji prinos?"
Ne.
Poanta diverzifikacija je smanjenje rizika investicije, a u ovom slučaju viši prinos bio je lijepi bonus. Čak i da ste u oba ova slučaja završili s identičnim prinosom - portfelj i dalje predstavlja niži rizik investicije, koja ne ovisi o jednoj dionici ili jednom ETF-u.
Što je samo po sebi veliki plus.
Buduće rezultate ne možemo predviđati – ali možemo razumjeti rizike, investiciju pripremiti na razne scenarije i razmišljati dugoročno.
Genius ETF START portfelji (i ostali robo-portfelji) idu nekoliko koraka dalje – strategija, upravljanje portfeljem, diverzifikacija, sve je delegirano Genius aplikaciji, automatizirano i bez stresa. Više o Genius ETF START usluzi pročitajte ovdje.
Ovo je primjer širine diverzifikacije ETF START portfelja:
Vrhunski diverzificirana investicija poslužena vam je na pladnju.
Ako tek krećete ulagati – preuzmite aplikaciju, iskoristite naš brzi vodič kroz registraciju i dobit ćete vrhunski portfelj prilagođen vašem investicijskom profilu.
Pokreni svoj ETF štedni plan već danas – dovoljno vam je 50 EUR i 10 minuta.
Imovinom upravlja InterCapital Digital Wealth Management, dio Interkapital grupe. Radi se o reguliranoj instituciji, pod punim nadzorom HANFA-e, regulatora hrvatskog financijskog tržišta. Vrijednost vaše imovine te ostvareni prinos ovisi o duljini ulaganja te o kretanjima tržišta. Zato su oscilacije oko očekivanog prinosa normalne (i očekivane), te ulaganje može dovesti do gubitka. Povijesni prinosi nisu jamstvo budućih prinosa.
Trenutna tržišna vrijednost vašeg ulaganja do iznosa 20.000,00 EUR dodatno je osigurana od strane Fonda za zaštitu ulagatelja, osnovanog temeljem Zakona o tržištu kapitala i upravljanog od strane SKDD-a, reguliranim od strane HANFA-e. Osiguranje se primjenjuje na trenutnu vrijednost imovine klijenta, ne na moguće promjene vrijednosti.
Dobit od investicije dulje od 2 godine ne podliježe oporezivanju. Za ulaganja kraća od 2 godine oporezivanje dobiti je usporedivo s oporezivanjem kamate na oročeni depozit u bankama.
Ovo je promidžbeni sadržaj. Pažljivo se informirajte o usluzi i pročitajte ugovornu dokumentaciju dostupnu u aplikaciji. Prije donošenja konačne odluke o ulaganju, potrebno je upoznati se sa Prospektom i pravilima ETF-a, te Dokumentom s ključnim informacijama. Značajni rizici kojima je fond izložen su kamatni rizik, valutni rizik, kreditni rizik, rizik koncentracije i rizik likvidnosti. Detaljan opis svih rizika kojima je fond izložen naveden je u Prospektu Fonda u dijelu „Rizici“.
Prvi korak u svijet ulaganja ne zahtijeva savršenstvo, sve što trebaš je – krenuti.
