POČETAK ŠKOLSKE GODINE: 5 lekcija o novcu i ulaganju

Popis pribora, nove bilježnice i torba koja mora izdržati cijelu godinu. Rujan redovito donosi iste troškove, a ipak nas svake godine iznova zatekne.

Kroz školovanje naučimo svašta, od pravopisa do kemijskih formula. O novcu, nažalost, učimo najkasnije i to uglavnom na najskuplji mogući način - na vlastitim greškama. Prva plaća,prvi kredit ili prva investicija dogodi se puno prije nego što nas itko nauči osnovama.

Zato smo pripremili pet lekcija koje je pametnije naučiti prije nego što zatrebaju. Ne traže diplomu iz ekonomije, velik kapital, a ni svakodnevno praćenje burzovnih grafova .

1. Novac na računu gubi na vrijednosti

Čuvanje novca na tekućem računu daje lažni osjećaj sigurnosti, jer brojka na ekranu iz mjeseca u mjesec ostaje ista. Ono što se mijenja jest količina onoga što za taj novac možete kupiti.

Najbolji primjer je obična školska torba. Danas osnovni školski paket, dakle torba,pernica, bilježnice i bojice, košta između 50 i 150 eura. Roditelji koji su iste te stvari kupovali prije nekoliko godina jako dobro znaju koliki je račun tada bio na blagajni.

Ista torba, isti popis,ali osjetno viša cijena. To je inflacija u praksi, i nećete ju vidjeti na bankovnom izvodu, ali itekako hoćete u dućanu.

Jasno, novac za crne dane i nepredviđene troškove mora biti odmah dostupan na računu. No višak koji vam godinama neće trebati gubi na vrijednosti ako samo stoji u banci.

2. Vrijeme vrijedi više od iznosa

"Krenut ću kad skupim neki konkretniji iznos." To je rečenica zbog koje mnogi godinama odgađaju početak ulaganja.

Uzmimo Petru i Luku.Petra s 20 godina počne odvajati 50 eura mjesečno, doslovno trošak jedne pizze i nekoliko kava. Luka čeka taj ozbiljan iznos i kreće tek s 35. Kad on napravi prvu uplatu, Petra je već preko petnaest godina u prednosti.

Luka sad ima problem koji se ne rješava dobrom voljom, nego kalkulatorom. Da bi ju sustigao, morat će uplaćivati znatno veće iznose, jer je za Petru cijelo to vrijeme radilo složeno ukamaćivanje, načelo u kojem vaš prinos stvara novi prinos. Ulaganje je maraton u kojem se rast najviše ubrzava pred kraj, a ne na početku.

Malen, ali redovit iznosu pravilu prolazi bolje od velike uplate koja godinama čeka pravi trenutak. Vrijeme je jedino što u ulaganju kasnije nemožete kupiti.

3. Odvojite na početku, a ne od ostatka

Najčešći plan zvuči otprilike ovako: odvojit ću ono što ostane na kraju mjeseca. Problem je što nakraju mjeseca u pravilu ne ostane ništa, jer se novac raspodijeli sam, i to nasve osim na nas.

Zato u financijama postoji poznato pravilo: plati prvo sebi. 😊 Ne odvajate ostatak, nego iznos koji ste odredili unaprijed i to odmah nakon što plaća dođe na račun. Sve što dolazi kasnije prilagođava se onome što je preostalo.

Razlika je psihološka,ali rezultat je konkretan. Kad novac za ulaganje odvojite prvi, tretirate ga kao trošak koji se mora platiti, jednako kao režije ili ratu.

Najbolje od svega, to serješava jednom i zaboravi. Trajni nalog postavljen za dan nakon plaće radi bez podsjetnika i bez mjesečnog preispitivanja. Odluku donesete jedanput, a ona se izvršava godinama.

4. Portfelj koji ne ovisi o jednoj sezoni

Zamislite kiosk koji usred ljeta prodaje samo sladoled. U srpnju posao cvjeta, no u studenom vlasnik zbraja minuse. Kiosk koji uz sladoled ima i kavu, vruću čokoladu ili kuhano vino radi stabilno cijele godine, jer ne ovisi o tome kakvo je vrijeme vani.

Isto pravilo vrijedi zaulaganje. Ako je sve uloženo u jednu kompaniju ili jedno tržište, cijeli rezultat ovisi o tome. Diverzifikacija znači da novac rasporedite na različita tržišta i vrste imovine, poput dionica, obveznica i zlata.

Razlog zbog kojeg to funkcionira je jednostavan. Različita tržišta i različite vrste imovine ne reagiraju jednako na iste okolnosti, pa se ukupna vrijednost portfelja upravilu kreće mirnije od svakog pojedinog dijela.

5. Sigurna i brza zarada je mit

Scenarij je uvijek isti. Javi vam se ljubazan glas i nudi da samo krenete s malim iznosom. Nakon nekoliko dana na ekranu se pojavi nerealna dobit, pa slijedi pritisak da uplatite još. Kad poželite povući novac, traže da prvo platite porez ili naknadu za isplatu.

Da lekcija nije naučena, pokazuje i to da je samo 9 posto mladih provjerilo legitimnost investicijskog društva. Provjera je pritom brza i besplatna, jer je dovoljno pogledati nalazi li se društvo u javnim registrima.

Prava prilika neće pobjeći za dva dana, nego se gradi postupno kroz vrijeme. O tome smo nedavno detaljnije pisali u blogu o investicijskim prijevarama.

Kako sve ovo primijeniti u praksi?

Sve ovo zvuči logično, ali u praksi se postavlja pitanje kako samostalno složiti portfelj koji poštuje sva ova pravila. Koliko staviti u dionice, koliko u obveznice i kome se da svaki mjesec razmišljati o tome?

Tu uskače aplikacija Genius, koja taj operativni dio preuzima na sebe. Vi samo odgovorite na nekoliko jednostavnih pitanja o svojim ciljevima i odnosu prema riziku, a aplikacija vam na temelju toga složi portfelj sastavljen od globalnih ETF-ova.

▪Genius ETF Start automatski slaže i vodi portfelj prema vašem profilu rizika, uz opciju dodavanja zlata ili Bitcoina u manjem, strogo kontroliranom udjelu.

▪Genius ETF Select za one koji žele više samostalnosti, pa iz provjerene ponude ETF-ova sami biraju svoje favorite.

▪Genius ETF Smart koristi napredne modele portfelja razvijene u suradnji s J.P. Morgan Asset Managementom.

Portfelj pritom ne stoji prepušten sam sebi. Genius redovito radi rebalans, dakle usklađuje udjele kako bi rizik ostao na razini koja vama odgovara, čak i kad se tržište pomakne, a sve to uz stručni tim koji proces prati i nadzire. Uplate se pritom mogu postaviti kao redovne, pa i treća lekcija radi sama, bez mjesečnog odlučivanja.

Ako želite o svojim investicijskim ciljevima razgovarati s našim stručnim timom, rezervirajte termin za osobni razgovor. Rado ćemo zajedno proći opcije i vidjeti što za vas ima najviše smisla.

Ispit koji se polaže cijeli život

Nijedna od ovih lekcija ne traži velik novac ni predznanje. Traže samo da ih usvojimo na vrijeme, jer većina financijskih grešaka ne nastaje zbog odabira krivog fonda, već zbog odgađanja i donošenja odluka u žurbi.

Postoji i dio koji rijetko tko izgovori naglas. Djeca o novcu najviše uče gledajući nas, a puno manje iz udžbenika. Zato ono što danas naučite nikada ne ostaje samo vaše.

Za razliku od škole, ovaj se ispit polaže u bilo kojoj životnoj dobi i nema ograničenja za popravni. Zato iskoristite rujan za lekciju koja vrijedi svih dvanaest mjeseci u godini.

Prvi korak ne traži stručnjaka

Ulaganje kroz Genius počinje upitnikom o vašim ciljevima i odnosu prema riziku, a na temelju odgovora dobivate globalno diverzificiran portfelj sastavljen od ETF-ova.

Preuzmite aplikaciju, odgovorite na nekoliko pitanja o svom investicijskom profilu i unutar desetak minuta imat ćete portfelj prilagođen svojim ciljevima i razini rizika. Sve ostalo preuzima Genius.

📲 GOOGLE PLAY (Android)

📲 APP STORE (iOS)

Naučite osnove ulaganja, prijavite se na Genius Caffe Basic edukaciju

Pridružite nam se na našoj Genius Caffe Basic edukaciji za početnike, besplatno, online (Zoom) i bez komplikacija. Prijavite se ovdje. U dva sata naučite sve što vam treba da razumijete osnove ulaganja, prednosti ETF-ova i kako koristiti Genius za svoj investicijski plan.

‍