ODGAĐANJE JE TAKOĐER ODLUKA - Kako se priprema za ulaganje pretvori u godine čekanja

Vjerojatno poznaješ nekoga tko se već dvije godine „sprema” početi ulagati. Možda si to upravo ti. 😉 Želja postoji, ali svaki se put pojavi novi razlog zbog kojeg se početak odgodi za idući mjesec. Prvo treba otplatiti renovaciju, pa neka prođe ljeto, pa da vidimo hoće li se tržište smiriti itd. Tako prođe jedna godina, pa druga.

Dok ništa ne poduzimaš, čini ti se da još nisi donio odluku. Novac stoji na računu i sve su mogućnosti otvorene. U stvarnosti si odlučio zadržati novac na računu, iako možda nisi razmišljao o posljedicama te odluke.

Naravno, dio novca treba ostati dostupan za svakodnevne troškove, nepredviđene situacije i obveze koje uskoro dolaze na naplatu. Ovaj blog dotiče se onog drugog dijela: novca koji ti neće trebati godinama, a ipak stoji i čeka.

Četiri najčešća razloga za odgađanje

• „Čekam da se tržište malo smiri.” Pouzdan znak da je stigao „pravi trenutak” ne postoji. I razdoblja koja nam danas izgledaju mirno tada su bila puna neizvjesnosti.
• „Krenut ću kad skupim veći iznos.” Na konačni rezultat utječu i iznos i trajanje ulaganja. Ako možeš redovito izdvajati manji iznos, ne moraš čekati da prikupiš veću svotu.
• „Prvo želim sve razumjeti.” Prije ulaganja važno je razumjeti osnovne rizike, troškove i odabranu uslugu. Osnove ulaganja možeš proći na našem tjednom webinaru. Za sve ostalo tu je naš stručni tim koji u pozadini prati i analizira tržište.
• „Krenut ću nakon renovacije, Nove godine ili ovog projekta.” Ako ti novac uskoro treba, čekanje može biti opravdano. No kada se nakon svake obveze pojavi nova, vrijedi provjeriti odgađaš li zbog stvarne potrebe ili iz navike.

Ponekad je odgoda opravdana. Problem je kada početak stalno pomičeš, a zapravo ni sam ne znaš što točno čekaš.

Trošak koji ostaje nevidljiv

Kad nešto kupiš, taj iznos odmah vidiš na računu. Pad kupovne moći teže je primijetiti jer stanje na računu ostaje isto, iako njime možeš kupiti manje.

Prema kalkulatoru inflacije DZS-a, od siječnja 2021. do kolovoza 2026. potrošačke cijene u Hrvatskoj porasle su za približno 37,1 %. To znači da je 10.000 eura bez kamate na kraju tog razdoblja imalo kupovnu moć oko 7.295 eura iz siječnja 2021. Iznos na računu nije se smanjio, ali njegova kupovna moć pala je za oko 27,1 %.

Inflacija i kupovna moć

Hrvatska · siječanj 2021. – kolovoz 2026.

Iznos na računu € Bez kamate, novih uplata i isplata.

Kupovna moć u kolovozu 2026.

7.295 €

U cijenama iz siječnja 2021.

Pad kupovne moći

−27,0 %

Od siječnja 2021. do odabranog mjeseca.

Kupovna moć Iznos na računu

Zadnji mjesec

Siječanj 2021. Kolovoz 2026.

Prijeđi mišem preko grafa ili pomakni klizač. Na mobitelu dodirni željeni dio grafa.

Kolovoz 2026. Rast cijena: +37,1 % Razlika u kupovnoj moći: 2.705 €

Kupovna moć = početni iznos × indeks cijena u siječnju 2021. / indeks cijena u odabranom mjesecu. Prikazani su konačni mjesečni indeksi; iznosi su zaokruženi. Novac je na računu bez kamate, uplata i isplata. Izvor: DZS, kalkulator inflacije i indeksi potrošačkih cijena .

Prema podacima HNB-a depoziti kućanstava iznose 43,3 milijarde eura, od čega se 32,1 milijarda odnosi na prekonoćne depozite. Ta kategorija obuhvaća i sredstva na tekućim računima. Za očuvanje kupovne moći važan je odnos ostvarene kamate i inflacije, a ne samo nominalni iznos štednje.

Što znači pet godina čekanja

Odgađanjem se skraćuje vrijeme tijekom kojeg tvoj novac može ostvarivati prinos. Ako se ostvareni prinosi ponovno ulažu, i oni mogu pridonositi daljnjem rastu. Taj učinak postaje izraženiji tijekom duljeg razdoblja.

U prikazanom primjeru 50 eura mjesečno tijekom 30 godina, uz pretpostavljeni godišnji prinos od 8 %, naraste na približno 70.428 eura. Ako početak odgodiš za pet godina, isti mjesečni iznos do istog datuma naraste na oko 45.450 eura. Ta razlika obuhvaća i 3.000 eura više uplata u prvom slučaju. Izračun ne uključuje troškove, poreze ni inflaciju.

Kasniji početak možeš pokušati nadoknaditi većim uplatama. U ovom bi primjeru za postizanje istog završnog iznosa nakon pet godina čekanja trebalo izdvajati oko 77,48 eura mjesečno. To je ilustracija učinka vremena i uplata, a ne prognoza budućeg prinosa.

Čekanje ne uklanja rizik, nego ga mijenja

Držanjem novca na računu izbjegavaš tržišne oscilacije, ali ostaje rizik pada kupovne moći. Ulaganjem prihvaćaš određenu volatilnost, zbog čega odluku treba uskladiti sa svojim ciljevima, rokom i razinom rizika koju možeš podnijeti.

Ne postoji trenutak u kojem nestaje sva neizvjesnost. O pokušajima odabira pravog trenutka više smo pisali u tekstu o važnosti vremena provedenog na tržištu.

Odgađanje je također odluka. Iako je nisi donio svjesno, njome si zapravo odabrao da tvoj novac stoji na mjestu.

Kako prestati odgađati

Prije prve uplate provjeri imaš li pričuvu za nepredviđene troškove i možeš li podmirivati tekuće obveze. Zatim odredi svoj cilj, rok ulaganja te iznos koji možeš redovito izdvajati.

Kada znaš što želiš postići i razumiješ odabranu uslugu, odredi datum početka. Prva uplata ne mora biti velika, ali treba odgovarati tvojim trenutačnim mogućnostima. Redovite uplate možeš automatizirati trajnim nalogom, a iznos mijenjati u skladu sa svojim okolnostima.

Početak je često najteži dio. Nakon njega važno je održavati redovitost uplata i povremeno provjeriti odgovara li plan i dalje tvojim ciljevima.

Kako prvi korak izgleda u praksi

U aplikaciji Genius ispunjavaš upitnik o svojim ciljevima, financijskom znanju i odnosu prema riziku. Uz Genius ETF START na temelju tvojih odgovora dobivaš prijedlog globalno diverzificiranog portfelja ETF-ova. Ne moraš samostalno birati pojedine ETF-ove, ali važno je da razumiješ rizike i troškove usluge.

Početna uplata iznosi najmanje 50 eura, a svaka sljedeća najmanje 10 eura. Genius dvaput godišnje rebalansira tvoj portfelj kako bi održavao predviđene udjele imovine. Isplatu možeš zatražiti bez izlazne naknade. Iznos koji možeš povući ovisi o trenutačnoj vrijednosti tvog ulaganja.

Cijeli postupak objasnili smo u vodiču kroz registraciju, a dodatne odgovore možeš pronaći među čestim pitanjima.

Za razgovor o svojoj situaciji rezerviraj osobne konzultacije, online ili uživo.

Preuzmi aplikaciju: Google Play za Android · App Store za iOS.

Preuzmi Genius
aplikaciju

Jednostavno ulaganje, uvijek nadohvat ruke.

Nauči osnove na besplatnoj edukaciji Genius Caffe Basic

Ako prije početka ulaganja želiš bolje razumjeti kako sve funkcionira, pridruži nam se na besplatnoj online edukaciji Genius Caffe Basic. Tijekom približno dva sata putem Zooma prolazimo osnove ulaganja, ETF-ove i korištenje aplikacije Genius. Prijavi se ovdje.

‍