Kako deluje Genius ETF START

Kaj sploh pomeni "robo-svetovalec"?

Robo-svetovalec je aplikacija, ki uporablja algoritme in avtomatizacijo, da namesto tebe opravi oceno tveganja, ustvari portfelj in upravlja naložbe. Genius je prav to – digitalni naložbeni svetovalec, ki ne pričakuje, da sam veš, kako vlagati. Dovolj je, da odgovoriš na nekaj vprašanj, Genius pa poskrbi za vse ostalo.

Za razliko od klasičnih svetovalcev, ki ročno ocenjujejo in sestavljajo portfelje, Genius uporablja sistem, ki vse te procese avtomatizira, ob strokovnem nadzoru.

Genius uporablja algoritem, ki temelji na znameniti sodobni teoriji portfelja nobelovca Harryja Markowitza, ki pomaga pri oblikovanju optimalnega portfelja glede na tvojo stopnjo tveganja.

Kako Genius določi, kateri portfelj je zate?

Vse se začne s kratkim vprašalnikom, ki ga izpolniš v aplikaciji med registracijo. Na podlagi tvojih odgovorov Genius oceni tvojo toleranco do tveganja. Cilj, vrsto storitve, trajanje naložbe – vse to izbiraš povsem samostojno.

Na podlagi odgovorov Genius določi tvoj naložbeni profil in toleranco do tveganja ter nato ustvari portfelj ETF-jev, ki je primeren za to stopnjo tveganja. Če pozneje ponovno izpolniš vprašalnik in se tvoja toleranca do tveganja spremeni, sistem samodejno ustvari nov portfelj s prilagojeno sestavo.

Sistem te ščiti tako, da zate nikoli ne vlaga v portfelj s stopnjo tveganja, ki zate ni primerna, vendar bo algoritem znotraj tvoje stopnje tveganja poskušal doseči čim višji donos.

Kako izgleda tvoj portfelj?

Portfelj je sestavljen iz več različnih ETF-jev, ki so posebej izbrani v natančnih razmerjih.

Genius uporablja model optimizacije mean-variance, ki periodično analizira sveže tržne podatke in optimizira portfelje znotraj določenih meja strategije. S tem se definira

• Kateri ETF-ji bodo vključeni v portfelj
• V kakšnih odstotkih
• Kako se portfelj ščiti pred preveliko koncentracijo v eni regiji, valuti ali sektorju – to vam zagotavlja vrhunsko diverzifikacijo portfelja

To je ključna vrednost aplikacije Genius: ni vam treba vedeti, kako sestaviti portfelj – Genius ga sestavi za vas, strokovno in avtomatizirano. In z njim upravlja skozi celotno trajanje naložbe.

Kaj stori Genius, ko vplačate ali izplačate denar?

Ko vplačate denar v aplikacijo, gre na poseben račun za vplačila, ločen od poslovanja družbe InterCapital. Po knjiženju se sproži nakup deležev v ETF-ih iz vaše strategije:

• Kupijo se deleži v ETF-ih, ki jih imate trenutno manj
• Prodajo se deleži v ETF-ih, ki so medtem morda zrasli nad ciljni odstotek
• Vsa ta sredstva se usmerijo tako, da portfelj ostane v ravnovesju

To pomeni, da vsako vplačilo samodejno rebalansira vaš portfelj. Vse transakcije se izvedejo znotraj portfelja, zato tako opravljene prodaje deležev niso predmet davka na kapitalski dobiček.

Ko zahtevate izplačilo, se najprej prodajo vaši deleži v ETF-ih, denar od prodaje pa se nato nakaže na vaš račun, prijavljen v aplikaciji.

Prikaz, ki ga vidite v aplikaciji, je neto stanje na prejšnji delovni dan – vsi stroški so že vključeni v znesek.

Kaj pomeni, da algoritem Genius upravlja vaš portfelj?

Algoritem Genius upravlja vaš portfelj prek dveh ključnih funkcij: optimizacije in rebalansa. Upravljanje portfelja je naša osrednja storitev – prek nje stranke dobijo največjo vrednost.

Optimizacija pomeni, da Genius uporablja načela sodobne teorije portfelja (Harry Markowitz) in t. i. model mean-variance. Vsak portfelj ima določene meje glede na stopnjo tveganja, znotraj teh meja pa algoritem analizira tržne podatke in izračuna najboljše razmerje ETF-ov za vsako stopnjo tveganja.

Cilj je zagotoviti čim boljše razmerje med donosom in tveganjem za vsako stranko na podlagi njenega naložbenega profila. Sestava portfelja se periodično posodablja, da ostane v skladu s trgom in dolgoročno strategijo.

Rebalansiranje portfelja zagotavlja, da vaš portfelj ostane optimalen, v skladu s ciljno sestavo ETF-ov, ki vam jo je zagotovil algoritem. Vsako vplačilo v portfelj samodejno sproži mini rebalans: proda se tisto, česar je preveč, in kupi tisto, česar primanjkuje. Poleg tega Genius dvakrat letno opravi večji strateški rebalans, ki celoten portfelj uskladi s strategijo.

Brez aplikacije Genius bi moral uporabnik samostojno:

• Samostojna izbira ETF-ov
• Določanje razmerij ETF-ov
• Spremljanje uspešnosti in trgov
• Vedeti, kdaj spremeniti razmerja v portfelju
• Ročno kupovati in prodajati
• Plačevati davek na kapitalski dobiček zaradi nenehne prodaje deležev skozi leto

Z Geniusom se to opravi samodejno, strokovno in brez zapletov.

Ali lahko imam več portfeljev?

Seveda, v aplikaciji lahko odprete več portfeljev – npr. enega za pokojnino, enega za otroke, enega kot finančno rezervo.

Vsak portfelj ima lahko:

• Različno stopnjo tveganja
• Ločeno strategijo
• Poseben cilj in časovno trajanje
• Različne zneske mesečnih vplačil

Vsi portfelji se spremljajo in vodijo samodejno, neodvisno drug od drugega.

Kdo nadzoruje portfelje Genius in algoritem?

Algoritem Genius je srce aplikacije in zagotavlja tehnično natančnost ter hitrost. Vendar za njim stoji ekipa ljudi, ki:

• Postavljajo smernice in okvir za naložbene strategije
• Spremljajo stanje na trgu in rezultate portfelja
• Prilagajajo smer, če se spremenijo razmere
• Zagotavljajo vam vrhunsko podporo strankam

Tako dobite najboljše iz obeh svetov:

• Natančnost tehnologije, ki ustvarja vaš portfelj
• Človeško strokovnost, ki prinaša strateške odločitve in varnost

Ali lahko spremenim svojo stopnjo tveganja?

Da, vendar ne neposredno z izbiro na lestvici. Genius zaradi ocene ustreznosti tveganja zakonsko ne sme dovoliti ročnega prilagajanja stopnje tveganja, saj vsakemu uporabniku zagotavlja naložbeno strategijo, ki je primerna prav zanj.

Uporabnike ščiti celo pred njihovimi potencialno napačnimi odločitvami.

Namesto tega lahko kadar koli znova izpolnite vprašalnik iz registracije. Če se vaši odgovori spremenijo, bo Genius samodejno ocenil, ali se je spremenila vaša stopnja tveganja, in po potrebi ustvaril nov portfelj z optimalno strategijo. Vse poteka samodejno.

Ta možnost je brezplačna in vedno na voljo. Genius tako ostaja prilagodljiv in vedno usklajen z vašim naložbenim profilom.

Koliko dela imam JAZ z naložbami?

Z Geniusom – skoraj nič.

Vse, kar potrebujete, je:

• Odpreti račun, izbrati cilj in storitev, ki jo želite
• Nastaviti trajni nalog v banki (ali vplačevati po svojih zmožnostih)

Genius poskrbi za vse ostalo: portfelj, strategijo, nakupe in prodaje, prilagoditve, dokumentacijo, poročila in skladnost s predpisi.

Za vas to pomeni: nekaj klikov na mesec, Genius pa dela za vas vsak dan.

Genius ni le aplikacija. Je vaš osebni naložbeni svetovalec, ki za vas dela 24/7 in mu ni mar, katerega spola ste, koliko ste stari ali koliko denarja imate. Genius je naložba, dostopna VSEM.

Ali obstaja podpora uporabnikom, če se kje zataknem?

Seveda. Naša ekipa za podporo uporabnikom je na voljo prek e-pošte in telefona, da vam pomaga pri vseh vprašanjih v zvezi z registracijo, uporabo aplikacije, naložbami in našimi storitvami.

V aplikaciji je na voljo klepet Intercom, na katerega odgovarja ekipa Genius, po e-pošti pa se lahko dogovorimo tudi za termin, če želite priti osebno.

Ne glede na to, ali vam kaj ni jasno glede vprašalnika, ne veste, kako v banki urediti trajni nalog, ali pa želite razumeti, kako deluje vaš portfelj – tukaj smo, da vam vse jasno in konkretno razložimo.

Z Geniusom imate tehnologijo, ki dela za vas, in ljudi, ki so vam vedno na voljo.